金融行动特别工作组（FATF）于2010年10月发布了《FATF新支付方式洗钱类型研究报告》，根据FATF的定义，客户直接通过技术设备（如电脑、电话或具有数据存储功能的卡片）进行支付的方式统称为新型支付方式。

新型支付业务的蓬勃发展，给大家的经济生活带来了极大的便利。但它所具有的快捷性、隐蔽性、虚拟性、复杂性、国际性等特点，也极容易被不法分子用来从事洗钱违法犯罪活动。因此，面对新型支付环境下的新挑战，我国反洗钱监管应该从多个方面加以完善。

01 完善监管政策体系

目前我国的反洗钱政策主要适用于传统银行支付业务，与快速发展的新型支付业务相比，反洗钱政策显得相对滞后，因此要针对新型支付业务的特点和存在的洗钱风险，建立适用性强的反洗钱政策，从业务范围、操作手段、法律约束、识别监管等方面健全反洗钱工作制度，形成完善的政策体系。

02 提升监管技术水平

在支付业务快速发展的今天，监管部门业务人员不但要深入理解、掌握这些金融创新产品的操作流程，更要了解其资金流向和风险隐患，然后制定相应的监管方法和措施。要充分利用高科技网络通信技术，建立新型高效的客户身份识别数据库，并与资金交易监管系统、反洗钱监测系统进行对接。当可疑交易发生时，迅速在客户身份数据库、资金监管系统和反洗钱监测系统中进行定位，对洗钱行为作出快速、准确的识别和反应。

03 加强“实名制”规范措施

客户身份识别是反洗钱工作开展的基础，建议进一步落实身份实名制的规范措施。对于开办新型支付业务的机构来说，应当充分运用现代信息技术，推行新型支付业务办理中的身份认证、网站认证、电子签名等实名制度；同时要求相关机构认真落实反洗钱制度，严格按照要求对客户身份的真实性进行核实，并实行动态管理和更新，确保发生的每笔交易具有可追溯性。

04 加强人才队伍建设

中国人民银行和履行反洗钱义务的金融机构、非金融机构，面对新型支付业务日益信息化、网络化、远程化、复杂化等特点，应有针对性地培养既熟练掌握网络信息技术，又精通法律、支付结算和反洗钱业务的复合型人才，为新形势下反洗钱工作提供强有力的人才支撑和智力支持。

05 发挥自律组织作用

借鉴国际先进经验，充分发挥行业自律组织在反洗钱监管方面的作用，引导支付清算协会等自律组织利用自身资源优势，制定行业反洗钱指引，充分发挥行业自律组织的协调监管职能，形成监管合力，消除监管盲区，实现反洗钱工作均衡、持续、有效开展。

小结

在新型支付方式与群众生活越来越密切的形势下，高度重视新型支付反洗钱工作，对维护群众切身利益、建立诚实守信的经济环境具有重要的意义。让大家共同努力，提高新型支付环境下的反洗钱管理能力，维护好金融安全和社会稳定的防护堤。