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非法金融放贷的陷阱

为进一步强化群众风险防范意识，海科融通将为大家解析非法金融放贷的特征及危害，帮助群众远离非法金融放贷陷阱。

一、什么是非法金融放贷

非法金融放贷是指不法分子无视国家规定，在未经监管部门批准或超越经营范围的情况下，以营利为目的，经常性地向公众发放贷款，不仅干扰了正常的金融监管秩序，还危害了老百姓的生命财产安全。

二、非法金融放贷的法律约束

《中华人民共和国刑法修正案（十一）》第二百九十三条之一：

有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：

（一）使用暴力、胁迫方法的；

（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；

（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出：

违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

三、非法金融放贷的常见表现形式

1、以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”、“伪造证据”、“恶意制造违约”、“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动；

2、采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动；

3、具有无指定用途、无场景依托和客户群体限定等特征的“现金贷”活动；

4、通过非法集资所得资金，用于发放民间贷款；

5、以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰、暴力等非法手段催收贷款；

6、利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务；

7、套取金融机构信贷资金，再高利转贷；

8、金融机构等故意违反国家管理规定，为非法放贷提供结算便利和支付结算服务，或相关工作人员违反管理规定，参与或协助非法放贷；

9、其他非法金融放贷行为。

四、非法金融放贷的危害

1、非法金融放贷破坏金融市场正常秩序，损害经济金融发展良好生态；

2、暴力催收问题滋生违法犯罪，破坏社会和谐稳定状态；

3、非法金融放贷导致债台高筑，借款人无法及时还清债款，导致个人悲剧发生；

4、侵犯借款人个人隐私和人身权利，造成极大伤害；

5、影响个人价值观形成及正确理财意识培养。

温馨提示

远离非法金融放贷，海科融通建议大家一定要做到以下几点：

1、不轻信“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告；

2、树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；

3、如有贷款需求，一定要选择有贷款资质的正规金融机构；

4、保管好个人身份证件，保护个人隐私，不随意向他人泄露个人相关信息，不向他人出借身份证件或银行卡，避免被他人利用非法办理金融贷款；

5、如果遭遇非法金融放贷陷阱或暴力催收不要怕，第一时间向公安机关报案。