一般春节前后是投资理财需求旺盛时期，多数人会将上一年的“丰收成果”通过理财的形式让钱“生”钱；同时，不法分子趁机通过网络平台、短信、电话等渠道，利用人们高息收益的心理需求，以“高息、保本”等此类具有“诱惑类”关键词推广金融广告，达到吸引目标用户的目的，从而实施诈骗。

为了让大家全面了解非法集资常见套路以及防范措施，现在，海科融通来支招，助力群众守好自己钱袋子，过好幸福小日子。

壹 什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。 

贰 非法集资的常见手法

海科融通为大家总结了非法集资的四种常见手法，助力大家快速识别非法集资的“真面目”。 

1、承诺高额回报

不法分子通过编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”神话的形式，许诺投资者高额回报。 

2、编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目。 

3、以虚假宣传造势

不法分子聘请明星代言、名人站台，在各大网络媒体发布广告、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式虚假宣传造势，吸引目标用户。

4、利用亲情诱骗

有些非法集资参与人，采取类传销的手法，利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

叁 典型非法集资活动“四部曲”

第一步：画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。 

第三步：吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。 

第四步：跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

肆 如何防范非法集资

 远离非法集资陷阱，守护自身财产，海科融通提醒大家一定要做到以下几点：

1、如遇以下情形，务必提高警惕

1）以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
 

2）以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3）以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；

4）以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5）以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6）在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

7）以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

8）“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

9）要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。 

2、谨慎投资，严防非法集资陷阱

1）不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；

2）不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼；

3）要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；

4）注意保护个人信息，学习非法集资防范知识，提升自身防范意识，如遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。